Tuesday, October 17, 2017
 Tiếng Việt (Việt Nam) English (Australia)
 VIỆT MEDIA ARTICLES & RESOURCES
25
Những phương thức đối phó “stress” nợ nhà mortgage

“Stress” nợ nhà mortgage là những trường hợp phải bỏ ra trên 30% thu nhập sau thuế để trả nợ tiền mua nhà. Trong nhiều trường hợp nghiêm trọng, căng thẳng nợ mortgage có thể dẫn đến thiếu nợ và bị tịch thu tài sản. Nếu bạn gặp phải những khó khăn trên thì dưới đây là một số những giải pháp cho bạn lựa chọn.

Liên lạc với chủ nợ và cùng thương lượng

Nếu bạn đang phải vật lộn với khoản nợ nhà và dường như không có khả năng trả nợ, thì việc đầu tiên bạn cần làm là liên lạc ngay với chủ nợ và thương lượng với họ khả năng sắp xếp để trả các khoản nợ. Tránh tình trạng chủ nợ tịch thu nhà và bán nhà của bạn cho người khác. Bởi nhà bị thu hồi rồi đem bán thường có giá thấp hơn giá trị của chúng ngoài thị trường.

Ngay sau khi bạn nhận được giấy báo có vấn đề (notice default) bạn cần phải hành động ngay bởi chủ nợ có thể thu hồi nhà của bạn trong khoảng thời gian rất ngắn. Hãy thành thật với họ và hãy giải thích những khó khăn của bạn. Chủ nợ là thành viên của Code of Banking Practice hoặc thuộc Mortgage and Finance Association có trách nhiệm tư vấn cho bạn các giải pháp và các hình thức cứu trợ tạm thời hoặc trợ giúp khi cần thiết.

Uniform Consumer Credit Code (UCCC) cho phép những người gặp khó khăn tạm thời ra hạn thời gian phải trả nợ, giúp người vướng nợ có thể giảm khoản nợ phải trả hàng tháng và tạm hoãn ngày đến hạn phải thanh toán.

Consumer Credit Legal Centre NSW và Consumer, Trader and Tenancy Tribunal (CTTT) cung cấp một seri các factsheet cho các tình huống khó khăn. Đối với các tiểu bang khác thì bạn nên liên lạc với các chuyên gia tài chính để được tư vấn.

Nếu chủ nợ từ chối thảo luận với bạn về tình trạng khó khăn bạn đang gặp phải, thì bạn có thể trình lên toàn án địa ốc hoặc tòa án liên bang. Bạn cũng có thể kiến nghị với External Dispute Resolution Scheme của chủ nợ hoặc kiến nghị với CTTT nếu bạn đang sống ở NSW.

Bạn còn có thể thương lượng với chủ nợ một số thay đổi với các khoản nợ nhà của bạn. Chẳng hạn như một khoản nợ “holiday” bạn có thể xem xét đổi nợ hoặc vay nợ mới trả nợ cũ

Nhiều luật sư cho biết: có nhiều người không biết đến quyền lợi của họ khi họ gặp phải các tình huống khó khăn, luật pháp không bắt buộc chủ nợ phải giải thích cho người vay. Legal Aid NSW cho biết: “ theo kinh nghiệm của chúng tôi thì người vay nợ thường không nhận biết được quyền lợi của họ để làm “hardship application” và chúng tôi đã thấy rất nhiều trường hợp đáng tiếc sảy ra. Nếu như họ được cảnh báo thì họ có thể tránh được việc tái vay nợ và chịu mất nhà. Vậy nên chúng tôi khuyên người đi vay nợ nên làm “hardship application” nếu như nhận được giấy báo có vấn đề (default notice).

Có nên rút tiền?

Trong trường hợp gặp khó khăn, bạn được phép rút tiền ra. Con số tiền rút ra vì lí do này đã tăng mạnh, $ 175 triệu năm 2007, tăng 130% so với năm 2005

Cách này khá nguy hiểm và chỉ nên dùng nó khi không còn sự lựa chọn nào khác. Đối với hầu hết mọi người rút tiền sớm là một cái bẫy và cách này được những chủ nợ không chu đáo và làm ăn chụp giật áp dụng. Ông Alan Shearan, thành viên của Londonderry phát biểu trước hội đồng lập pháp NSW trong phiên họp tháng 5: “người nghèo sẽ khánh tận không nhà, không lương hưu trong khi người hưởng hoa lợi nhiều nhất chính là những chủ nợ bóc lột này”

Cần phải cảnh giác với các nguy cơ và đề phòng kế hoạch tiến hành sớm bất hợp pháp. Nhiều chủ nợ gửi cho khách hàng : mẫu “super access”, nhưng có rất nhiều các giải pháp khác tốt hơn. Tránh rút tiền ra sớm nếu biết sớm muộn gì bạn cũng sẽ mất nhà . Trong trường hợp bạn phải tuyên bố phá sản và thế chấp nhà của bạn, bạn vẫn còn tiền nếu như bạn chưa dùng “super-access”. Đừng để mình vừa mất nhà vừa mất cả khoản tiền đã đóng.

Lãi xuất thích hợp nhất.

Nếu bạn đang phải trả nợ ngân hàng theo lãi xuất biến đổi tiêu chuẩn, bạn có thể trả thêm cả khoản tiền dư. Chiết khấu đến 0.7% nếu như bạn còn nợ trên $150.000.
Bạn có thể tiết kiệm được tiền lãi nếu như bạn chuyển cho chủ nợ khoản lãi xuất cơ bản. Có thể là chẳng trông mong được gì ở khỏan này hoặc là khoản nợ biến đổi tiêu chuẩn linh họat như offset account tuy nhiên bạn sẽ chịu lãi xuất thấp hơn.

Nên nhớ là bạn vẫn phải thay đổi trước khi vỡ nợ bởi vì bạn chẳng thể làm gì được nữa khi đã vỡ nợ rồi.

Đổi nợ

Đổi nợ có nghĩa là bạn chuyển sang một loại vay nợ khác hoặc đổi chủ nợ khác. Nếu
bạn đang trả lãi xuất hoặc các khoản phí cao thì bạn có thể tiết kiệm tiền bằng các đổi nợ. Tuy nhiên cần thận trọng với những cái bẫy giăng sẵn.
Sự lựa chọn này khá nguy hiểm đặc biệt đối với những người đang chịu căng thẳng nợ nhà. Đổi nợ lúc này có thể dẫn tới vợ nợ. Theo ngân hàng ANZ trước đây có đên 30% những người vỡ nợ đổi chủ nợ tuy nhiên gần đây con số này giảm xuống còn 12.5%.
Nên nhớ là không được đổi chủ nợ có chi phí cao hơn và hãy tránh xa những chủ nợ bóc lột và những người môi giới đổi nợ mánh khóe. Và nên ghi nhớ là chắc chắn bạn sẽ phải trả rất nhiều chi phí khi bạn rời bỏ chủ nợ hiện tại của mình chẳng hạn như: phí rời bỏ, phí pháp lý, phí trả nợ trước thời hạn và tất nhiên khi bạn sang chủ nợ mới bạn cũng phải chịu nhiều khoản phí như phí thành lập và nhiều loại phí khác. Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định.
Xem Refinancing your home loan để biết thêm chi tiết.

Để nghị chủ nợ ra hạn

Điều này có nghĩa là chủ nợ sẽ ra hạn khoản nợ cho bạn có thể lên tới 25-30 năm khiến khoản nợ phải trả hàng tháng sẽ giảm xuống. Nhưng nhớ là mặc dù khoản nợ trước mắt được giảm đi nhưng bạn sẽ phải trả lãi trong thời gian dài hơn.
Bạn có thể trả nợ trong thời hạn lên đến 40 năm nhưng hãy cảnh giác với các nguy cơ. Xem Risky home loans.

Bán nhà và chuyển đi nơi khác rẻ hơn

Nếu bạn đang phải vật lộn với khoản nợ nhà, bạn cần phải quyết định sớm liệu bạn có thể tiếp tục trả nợ hay là sớm muộn gì bạn cũng phải bán đi. Tốt hơn hết là bạn nên chủ động.

Có thể là khá khó khăn, nhưng trong một số trường hợp bạn nên bán nhà đang ở để chuyển về vùng ngoại ô hoặc mua nhà nhỏ hơn. Bạn cũng có thể nghĩ đến việc phải thuê nhà trong một thời gian.

Kiếm thêm thu nhập

Nếu nhà bạn vẫn còn phòng trống, cho thuê sẽ giúp bạn có thêm một khoản để trả tiền nợ nhà. Tuy nhiên, nhớ là phải kiểm tra việc nộp thuế với nhà tư vấn trước. Nếu bạn phải trả thuế khi cho thuê nhà và phải trả thuế khi bán nhà thì nên hỏi ý kiến trước khi hành động

Một cách khác là cho thuê nhà và sử dụng số tiền thu được để trả nợ nhà trong khi bạn tạm thời sống nhờ nhà họ hàng hoặc bạn bè.

Bạn đã thử đề nghị ông chủ tăng lương cho bạn chưa? Hoặc thử tìm thêm một công việc nữa xem sao?

Kiểm tra các khoản đầu tư

Nếu bạn đang đầu tư và gặp khó khăn trả nợ nhà, xem xét việc bán khoản đầu tư đó đi hoặc làm theo lời khuyên từ các nhà tư vấn tài chính. Hãy đem tất cả những sự khó khăn xáo trộn trên vào thị trường chứng khoán. Nếu bạn có khoản đầu từ mạo hiểm trong danh sách vốn đầu tư của mình thì đây chính là thời điểm thích hợp để che giấu đối với thị trường không ổn định (Cần tham khảo lời khuyên của các nhà tư vấn chuyên nghiệp).

Đừng vay nợ nhiều

Nếu bạn chưa tham gia và thị trường bất động sản hãy đợi cho đến khi bạn tiết kiệm đủ một khoản tiền cần thiết để đặt cọc mua nhà. Điều này có nghĩa bạn có thể mua được một nơi đẹp hơn và bạn phải vay nợ ít hơn. Về lâu về dài mà nói thì bạn đã tiết kiệm được một khoản kha khá tiền lãi đấy.
Cố gắng không để mình phải chịu áp lực vay nợ mà chính bạn cảm thấy không thể trả nổi.

Related Articles: Địa Ốc - Gia Cư

Ý kiến

Hiện chưa có ý kiến nào.

Ý kiến của bạn

Only registered users may post comments.
 Melbourne House 4 Sales
 Sydney Featured Properties
 Featured Estate Agents
 Businesses For Sale, Opportunities

   Register   |   Advertise   |   Ads Guidelines              Trang Chủ    Đăng Ký   |   Liên Hệ Quảng Cáo       

VIET INTERNET MARKETING Tel: +61 3 9311 2280   |   Page Generated in 0.3410063 Seconds
Rolex, the marquee presents the widest collection of timeless replica watches. Globally acclaimed brand of rolex replica sale, is a dream of countless people who wish to own and flaunt it among their friends and colleagues. Considered as an integral part of grooming, Ladies rolex replica have specifically earned accolades for impeccable style and ideal technology. Rolex Ladies watch collection is diligently designed to match the distinct taste of females in wrist replica watches. These watches not only bring a new spark of class and sophistication to your personality but also highlight your rolex replica sale. Every lady who understands the blends of technology and vogue would love to show off Rolex watch.